四川省达州市人民政府关于进一步加强金融支持

发文单位:四川省泸州市人民政府

发文单位:绵阳市人民政府

发文单位:四川省达州市人民政府

文  号:泸市府发〔2006〕19号

文  号:绵府函[2004]153号

文  号:达市府发(2008)4号

发布日期:2006-4-18

发布日期:2004-8-20

发布日期:2008-1-9

执行日期:2006-4-18

执行日期:2004-8-20

执行日期:2008-1-9

生效日期:1900-1-1

生效日期:1900-1-1

生效日期:1900-1-1

各区、县人民政府,市级各部门:

各县(市、区)人民政府,高新区、科创区、经开区、农科区、仙海区管委会,科学城办事处,市政府各部门:

各县、市、区人民政府,市级有关部门:

  金融是国民经济的核心,良好的金融生态环境是经济发展环境重要组成部分。为了进一步贯彻落实科学发展观,保持泸州市经济快速发展的良好势头,进一步加强我市金融生态环境建设,构建和谐的银政(府)、银企(业)、银法(律)、银银(行)关系,进一步发挥金融机构在泸州经济社会发展中的功能和作用,促进我市经济、金融的协调和可持续发展,特提出以下意见。

全市金融机构围绕“工业千亿工程”、科技城建设和“三农”发展,积极转化经营机制、扩大信贷投入、优化资产结构、提高服务水平,经营效益持续好转,金融对社会、经济发展的支持力度进一步加强,成效明显。但近年来银行年度信贷增量在全省的份额减少,贷款增幅低于全国和全省的平均水平,对地方经济的支持能力逐年下降;金融机构不良贷款占比偏高,依法收贷难度大,债权维护困难;部分地方政府、政府部门及工作人员拖欠银行债务严重;企业逃废金融债务情况时有发生,社会诚信意识不强等问题在一定程度上挫伤了金融机构信贷投放的积极性,严重阻碍地方经济的发展。为优化金融环境,支持金融产业的发展,引导金融机构扩大信贷投入,促进经济、金融的协调发展,现就相关事项提出如下意见。

  中小企业融资难是制约我市民营经济和县域经济快速发展的重要因素之一。做好中小企业融资工作,对于促进经济增长、优化经济结构、扩大就业渠道、增加财政收入、繁荣城乡经济、保持社会稳定等方面将发挥着重要作用。各县(市、区)人民政府、市级有关部门、人民银行、银监部门、金融机构必须提高思想认识,认真研究解决中小企业发展和融资中的各种问题,积极破解中小企业融资难题。根据四川省人民政府《关于做好中小企业融资工作的意见》(川府发(2007)42号)及我市实际情况,特提出如下指导意见:

  一、提高对金融生态环境建设重要性的认识

一、统一思想,提高认识,加强领导

  一、提升思想认识,健全中小企业融资机制

  金融生态环境,是指影响金融业生存和发展,并与之相互作用、相互影响的微观层面的金融运行环境,包括法律法规、社会信用体系、会计与审计准则、中介服务体系、银企关系等方面的内容。

金融是现代经济的核心,是促进经济发展的杠杆。银行信贷是企业间接融资的主要方式,是企业最重要的资金来源;没有银行的信贷投入就没有企业的发展、壮大,更谈不上地方经济的快速发展。同时,经济与社会事业的协调发展本身也要求金融业做大做强,金融的杠杆作用和对社会产出的放大效应,使银行竞争力成为社会经济竞争力的基础;银行竞争力不强、赢利水平不高,对GDP的贡献度低,对经济的支持力就弱,社会的产出水平就低;金融不安全或出现银行挤兑波动,也必然危及经济的安全与社会的稳定。因此,各级政府必须高度重视金融工作,必须高度重视金融环境的建设,必须加强对金融工作的指导,以对金融工作的支持换取银行对地方的信贷投入。

  (一)加大对金融机构的支持力度。我市各级人民政府要积极支持国有控股银行、政策性银行改革和拓展业务,推进农村信用社、城市信用社的改革和发展;要制定具体的政策措施,支持地方金融机构扩大规模,增强经营能力;帮助做好风险处置、增资扩股、引进战略投资等工作,大力清收、盘活不良资产,增强综合实力和抗风险能力,全面提高地方金融机构竞争力,提高支持中小企业发展的能力。

  改善金融生态环境是金融机构作为独立主体在市场经济环境中生存发展的基本要求。完善的执法体系及信用体系,高标准的会计和审计制度,专业化的中介机构,可以有效降低银行的金融风险,有利于银行业的持续发展。同时,加强金融生态环境建设也是地方经济获得银行业有效支持,吸引更多资金流入的最有效途径。改善金融生态环境还有利于地方经济质量的提高和竞争力的增强,从而营造一个有利的市场竞争环境。

2004年9月底前,各级政府要成立“优化金融环境,建设诚信绵阳”工作领导小组,主要领导亲自抓,分管领导具体抓,把优化金融环境的量化指标纳入政府工作的目标考核;各有关部门要根据领导小组的统一安排,制定明确的目标任务,把相关职责落在实处。

  (二)建立健全金融机构对中小企业信贷支持的激励机制。一是完善政府对金融机构的考核奖励办法。将金融机构对中小企业的信贷支持进行单独考核和奖励。从2008年度起,市人民政府将对银行业金融机构发放中小企业贷款增长情况纳入促贷目标任务进行重点考核,国有商业银行当年新增中小企业贷款(按当年新增贷款总额扣除大企业和个人新增消费信贷后的数额计算)应高于当年新增信贷目标任务的50%,城乡信用社应高于当年新增信贷目标任务的60%.各县(市、区)人民政府也要建立和完善对金融机构的考核奖励办法,重点考核金融机构对中小企业的信贷支持力度。二是取消财政性资金在存款方面对地方性银行机构的限制,为金融机构营造公平竞争环境。三是对金融机构支持中小企业发展给予政策扶持。积极协调解决银行诉讼费用、资产重复抵押、处置费用高等问题。充分发挥政府性资金的导向作用,各级人民政府可视自身财力情况逐步实施中小企业贷款贴息制度,引导银行加大对中小企业的信贷投入。

  近年来,我市的金融生态环境有了一定程度的改善,全社会信用意识逐步增强,信贷和投资环境大大好转。但是,我市金融生态环境的现状还不能满足市场经济条件下金融业健康可持续发展的要求,存在一些不尽如人意的地方。如有的企业改制不规范,有借机逃废银行债务的现象;有的企业和个人违背诚信原则,甚至有金融诈骗现象和行为发生;抵贷资产维权难;中介服务不规范;银企间信息不对称。这些问题的存在都加大了金融机构的经营风险,造成银行“惜贷、惧贷”、资金外流,影响对本地经济发展的信贷投入。金融与经济相互依存,互相促进,创建一个良好的金融生态环境,打造“诚信泸州”,既有利于金融的可持续发展,更有利于吸引资金流入、支持泸州经济快速健康发展,提高本地区的整体竞争力创造更加有利的条件。

二、加强社会诚信体系的建设

  (三)加强对中小企业信贷的窗口指导。人民银行和金融监管部门要定期研究制定辖区金融支持中小企业的指导意见和实施重点,引导、支持和推动各金融机构结合我市经济发展的实际情况,建立健全中小企业信贷投放机制和激励约束机制;要积极推动票据市场和货币市场发展,引导和鼓励金融机构增加对中小企业的短期资金融通;要积极引导符合条件的金融机构加入全国银行同业拆借市场和其他资金市场,拓宽金融机构资金融通渠道,增强融资实力和规模,加大对中小企业发展的信贷支持力度。

  二、强化金融生态环境建设工作的组织领导,落实各部门职责分工

市场经济是信用经济。诚信是社会稳定的基础,也是市场经济不断完善的前提。诚信社会的建设需要政府、企业、个人、社会团体的共同努力,不断建立和完善社会诚信体系。

  (四)加大对中小企业的服务力度。市级有关部门要进一步转变职能,积极支持符合国家产业政策和规划的中小企业发展,通过政务公开和电子政务等为中小企业的设立和经营活动提供更加便捷的服务,不断降低行政收费标准;努力提高中小企业综合素质和经营能力,规范中小企业的行为,帮助中小企业建立和完善财务管理制度,提升公司治理水平和风险防范能力;积极开展培训工作,为中小企业生产经营、融资、财务管理提供专业培训,帮助中小企业规范财务制度,合规诚信经营,掌握融资技能,更好地满足融资条件和提高融资能力。对符合国家产业政策和具有本地特色的产业、有利于增加就业的中小企业,要落实财政、税收等方面的扶持优惠措施。同时,努力培养中小企业的信用意识,改善中小企业的信用形象。

  金融生态环境建设需要各级政府的领导、人民银行的推动以及各金融机构与监管部门的协调配合,企业、社会团体和自然人的共同努力。各级政府应发挥主导作用,在明确各部门职责分工的前提下,调动各部门积极性,共同努力,构建完整的工作链条。

(一)制定“诚信绵阳”建设发展规划。各级政府要把“诚信绵阳”建设纳入社会经济发展战略规划,制定中、长期发展目标和近期发展重点,确定分年度的建设目标,用5年时间把绵阳建设成为诚实、守信、有较强吸引力的地区。

  (五)建立中小企业融资风险补偿机制。针对目前中小企业普遍存在的成本和风险“双高”问题,各级政府要结合本地实际情况,安排一定资金用于对中小企业贷款增幅较大的银行业金融机构和中小企业信用担保机构的风险补偿,鼓励更多的银行机构和担保机构为中小企业融资工作服务。

  各区、县政府、市级各部门要高度重视金融生态环境建设工作,把此项工作列入政府重要议事日程,并加强对此项工作的组织领导。市政府成立金融生态环境建设领导组,领导组由联系金融工作的副市长担任组长,市政府负责联系金融的副秘书长及市政府财经办主任、市人行行长、银监分局局长任副组长,其他金融机构以及相关部门领导为成员(名单见附件)。领导组下设办公室,设在市人行,承办金融生态环境建设的各项具体工作。各区、县也要相应成立相应机构开展工作,并定期向市金融生态建设办公室报送当地金融生态环境建设工作的进展情况。

(二)大力开展诚信社会宣传。各部门、单位及基层社区要主动开展“创建诚信绵阳”的宣传、教育活动;报刊、电视台要开辟诚信宣传专栏,普及诚信知识,宣传诚信企业、个人典型事迹,曝光失信或恶意逃废金融债务的单位、个人劣迹;在全市范围内营造“诚信绵阳”的舆论环境。

  (六)加强与省级部门、国有银行上级行的联系。有关部门和银行业金融机构要积极向上级主管部门衔接汇报,提升省级以上金融机构增加对我市中小企业信贷投入的信心。要争取将达州纳入国家和四川省的金融组织机构改革、金融产品创新和中小企业信贷服务的优先试点和推广城市,申请上级部门在扩大对中小企业授权授信额度、开发金融产品、金融服务、金融体制创新等方面给予重点支持。

  各级政府要把当地资金吸引力是否增强、信用环境是否得到真正改善,作为衡量当地金融生态环境建设成效的标准。各金融机构要定期对照“金融生态环境指标监测表”进行自测,并将自测情况和相关材料报市金融生态环境建设办公室,由办公室统一考核,考核情况将在金融联席会上进行通报。

(三)建设“诚信绵阳”的征信平台。尽快启动绵阳市征信体系建设工作,相关部门要密切配合、通力协作,拟订征信体系建设方案并于年内上报市政府;财政部门要安排专项资金用于征信平台建设,把征信平台建设成既可服务于政府、服务于银行,又可服务于社会个人、团体的现代网络平台。

  二、加快金融创新,强化中小企业融资服务

  三、推进金融生态环境建设的原则

(四)加强“诚信企业”的建设。由市经贸委牵头会同人民银行、银监局、工商局等部门于年底前制定“诚信企业”的评价指标体系,率先在全市100户重点工业企业中开展“诚信企业”评选活动,允许入选企业在外包装上使用“绵阳诚信企业”标识,银行要在授权授信、信贷投入等方面给予“诚信企业”优惠待遇。

  (一)创新经营理念和经营模式。政策性银行要充分利用国家  对中小企业贷款的各项政策,积极为中小企业提供信贷服务;国有控股商业银行要把扩大中小企业服务作为降低信贷资金过度集中带来的风险、培育新客户和拓展新的利润增长点的重要手段;城乡信用社要将中小企业作为重要的客户群体。各银行业金融机构要结合自身特点和地方经济发展状况,制定年度中小企业信贷计划,并认真组织实施。

  (一)以科学发展观为指导,循序渐进地推进各项工作

(五)加强信用社区和农村创建信用村镇建设。金融机构要根据社区的需要,积极发展社区金融业务;各社区要结合下岗失业人员小额担保贷款和小企业贷款的审查推荐工作,开展诚信社区和诚信户的创建、评选活动;乡镇政府要结合农村信用社农户小额贷款的发放推广工作,在乡村开展信用户、信用村、信用镇的创建、评选活动,农业银行、农村信用社要在信贷投量投向上对信用户、信用村镇给予优先支持。

  (二)创新信贷管理模式。一是改进和完善内部管理体制,建立专门为中小企业信贷服务的授权授信制度,实行差别管理方式,支持和鼓励各金融机构根据风险控制水平将中小企业贷款审批权限适时下放到支行(县)一级。二是不断优化中小企业信贷业务流程,实行“一次核定,随用随贷,额度管理,循环使用”的管理模式,提高服务水平和效率。三是加强与中小企业贷款业务相关人员的队伍建设和专业培训。四是加强建立有效的中小企业信贷营销激励机制。

  改善金融生态环境是一项系统工程。在推进改革、制定政策时,必须以科学发展观为指导,牢固树立金融生态观念。要结合泸州实际,统筹金融各业发展,统筹城乡金融发展,统筹区域和企业融资结构的发展,根据客观情况扎实稳妥地开展工作。

三、打击逃废金融债务行为,依法维护金融债权

  (三)创新贷款方式。一是对能提供有效抵(质)押担保的企业可减少办贷程序,简化授信流程。二是实行贷款、银行承兑汇票、贴现等多种融资方式的组合,扩大中小企业获取资金的方式。三是根据中小企业信用等级和资产情况,灵活采用保证、抵押、质押等担保方式或多种担保方式的组合,符合条件的优质中小企业可采用信用方式。四是在抵(质)押不足的情况下,积极探索以保证方式为主发放贷款。积极探索和充分利用小企业法定代表人或大股东个人资产连带责任担保、经营业主联户担保、地方经济联合体担保等新型保证形式。

  (二)坚持市场机制在金融资源配置中的主导作用,以间接调控作为主要的调控手段

(一)成立金融债权维护小组。在市、县(市、区)“优化金融环境,建设诚信绵阳”工作领导小组下,设立金融债权维护办公室,由市、县(市、区)分管领导任组长,工商、财政、税务、公安、法院、检察院、人民银行、银监分局、各家金融机构等部门领导为成员,办公室设在政府财金办,组织协调各部门力量,共同维护金融债权。

  (四)创新信贷产品。各银行业金融机构要根据市场变化和客户金融需求变化,推出符合我市中小企业的信贷产品和金融服务。一是积极试办循环贷款、动产质押、贸易融资、应收账款质押融资、设备按揭贷款、创业贷款等业务。二是积极推广房产和商铺抵押贷款、按揭贷款,努力开发商标权、专利权、著作权等知识产权中的财产权质押贷款、中小企业联保贷款、矿产开采权质押贷款。三是推出以个人为贷款主体的生产经营性贷款,满足个体经营者和私营企业主的融资需求。四是探索开办进出口中小企业出口退税账户托管贷款、商业承兑汇票贴现等业务,满足中小企业的合理流动资金需求。

  随着市场机制的逐步完善,各区、县政府及政府各部门要进一步转变职能,严格规范行政行为,防止行政对金融的非正常干预;要尊重经济规律的客观要求,使经济、金融宏观调控手段由计划的直接管理向重视市场运行的间接调控转变,充分发挥市场在金融资源配置中的主导作用,将政府不便管的事情交给市场、社会和中介组织。

(二)全面清理拖欠金融债务行为。市财金办、银监局牵头,组织金融机构于2004年9月底前对辖内企业、个人、团体及政府拖欠金融债务情况进行清理,按拖欠单位、拖欠时间、是否诉讼、执行等类型分类排队,明确清收的重点。

  (五)创新金融服务方式。加强支付系统的建设、维护和管理,提高中小企业资金周转速度。进一步完善对中小企业的配套服务措施,加大中间业务创新力度,在结算、现金管理等方面,探索建立适合中小企业生产经营和资金运用特点的个性化服务方式。综合运用网上银行、电话银行等多种金融工具为中小企业提供信息咨询、财务管理、代收代付、投资理财、咨询评估等全方位的金融服务。

  (三)改革与创新并举,注重工作实效

(三)综合整治逃废金融债务企业、个人行为。2004年10月底前,由债权银行提出逃废金融债务的典型企业、个人名单,报金融债权维护办公室综合认定后,年内金融机构要集中起诉、清收,法院要加大执行和保全力度;对恶意逃废债的企业和个人要通过媒体曝光,让失信者受到应有的惩罚。对于行政、事业单位个人在金融机构的逾期贷款,要动用行政的、司法的力量予以强制清收。

  三、推进直接融资,扩大中小企业融资渠道

  深化改革、创新机制是改善金融生态环境的根本手段。各级政府要鼓励制度创新、管理创新、观念创新,合理利用经济手段和行政手段,紧紧围绕泸州金融生态环境建设中的突出问题,整合部门资源,制定出有针对性和操作性的解决办法;通过进一步深化改革,修订不利于改善金融生态环境的过时政策,切实推进金融生态环境的改善。

(四)妥善处理县(市、区)政府的金融债务。创建诚信绵阳首先要从政府做起。各级政府要配合金融部门完善自身金融债务的法律手续,2004年12月底前县(市、区)要制定明确的还款计划和年度还款目标,并报市“优化金融环境,建设诚信绵阳”工作领导小组办公室备案;还款期限原则上最长不得超过5年,还款方式可采用货币还款或实物资产抵债等多种形式。

  (一)发展股票融资。充分利用资本市场,鼓励中小企业上市融资。加强对中小企业股份制改造和上市辅导,积极培育优质和成长性好的中小企业、高新技术企业等通过资本市场上市融资。力争到2008年底前实现上市企业零的突破。

  四、推进金融生态环境建设的措施

四、充分发挥政府部门职能作用,为金融业的发展服好务

  (二)发展债券融资。加快培育发债主体,整合资源盘活存量。以集团公司为主体统一发债,使中小企业符合国家核准发债主体要求。充分利用国家发改委推出的中小企业捆绑式发债试点政策,积极探索中小企业集合债券。支持符合条件的企业在银行间债券市场发行短期融资券。

  (一)加强宣传动员,营造良好的舆论环境

(一)构建银政沟通平台。级政府要定期召开金融联席会议或金融工作座谈会,听取金融部门的意见,妥善处理金融业发展过程中面临的实际问题,共同维护辖内金融秩序、共建绵阳金融安全区,为金融业的做大做强创造宽松的外部环境。

  (三)发展票据融资。大力发展票据市场,推动中小企业通过票据转让、票据贴现、票据质押贷款融资。充分利用大型企业集团的产业链优势,鼓励和支持为其配套的中小企业使用商业承兑汇票。

  各区、县政府要加强宣传动员工作,提高社会各界对改善金融生态环境重要性和必要性的认识,积极主动参与到金融生态环境建设工作中来。市、区县有关部门和金融单位要加大宣传力度,拓宽宣传方式。要通过有线电视宣传报道、设点咨询、印发宣传资料、专题讲座等多种形式进行金融生态环境相关政策、知识的宣传,逐步培养公众的信用意识和信用风险防范意识,营造一个全社会诚信守法的良好氛围和舆论环境。

(二)规范企业贷款抵、质押资产登记行为。企业贷款抵、质押业务所涉及的管理部门只能在各自的职责范围内依法行政,企业贷款动产抵押登记由工商行政管理部门负责办理;房屋抵押登记由房产管理部门负责办理;土地使用权抵押登记由国土资源部门负责办理;交通工具抵押登记由运输工具管理部门负责办理;股票质押登记由证券管理部门负责办理;以林木作抵押的登记机关为县以上林业主管部门;其他财产抵押的,公证由公证机关办理;除以上登记部门外,其他任何部门和单位不得多头登记、重复登记。贷款期内,抵、质押物不得重复登记。对金融机构收回的土地、房屋等抵贷资产,对抵押权没有履行完备的土地、房屋等抵贷资产,未经抵押权人申请,登记机关不得办理注销抵押权、资产过户等改变资产权属的手续。

  (四)鼓励和规范民间融资。积极引导民间资金向民间资本转化。企业可通过合伙制、股份合作制等方式进行股权融资,或通过集合委托贷款等方式解决资金困难。同时,打击非法集资活动,加强对合法民间融资的规范和引导。

  (二)加快调整产业结构,为金融发展创造良好的经济环境

(三)规范企业贷款抵、质押资产评估行为。企业贷款申请抵、质押登记或银行处置抵押资产登记、过户时,有关登记机关不得强行要求对抵、质押物进行评估、公证;无论是动产或不动产,只要抵押人和抵押权人双方认可,可不进行评估;抵押双方确实认为需要确定抵押物价值的,由抵押双方或资产处置双方自主选择有评估资质的中介机构进行评估,各行政职能部门不得因为未到其指定的评估机构评估而不予以登记或过户,抵押物评估时效应与贷款合同期限期限一致。各评估机构的评估收费标准一律按省政府办公厅“川办发[1998]47号” 和“川委办发[2000]27号”及“绵府发[2000]106号”文件规定执行。

  (五)发展租赁和典当融资。发展金融租赁公司,通过金融租赁满足中小企业对购置大型设备等固定资产的资金需求;规范和发展典当行,通过典当融资满足中小企业短期急用资金的需求。

  经济是金融的生成之源和吸纳之所,经济发展直接影响金融发展与稳定。当前必须认识到我市经济结构还不甚合理,经济发展中许多深层次的问题还急待解决:如工业化进程缓慢;县域经济发展不快,农业产业化经营尚未形成规模;中小企业整体素质不高,融资渠道不畅等。这些问题不但增大了银行贷款风险、降低了本地区资金吸引力,也不利于经济的可持续发展。为此,应抓住机遇,以营造金融生态环境为契机,积极调整经济产业结构。要以加快工业化进程为目标,建立市场导向型产业结构调整新机制,引导金融资源按产业结构的发展方向及时有效地流动,从而使经济发展和金融发展实现良性互动。

(四)加强对评估中介机构的管理。各评估机构依法独立行使评估权,自主经营;评估机构及其执业人员开展业务活动,必须遵守国家法律、法规和政策,严禁虚假评估、严禁超标准收费;对企业贷款时资产低估低评、银行资产处置时高估高评的中介机构和从业人员,严格依法处理。

  (六)积极支持创立中小企业创业基金、高新产业发展基金、风险投资基金。建立健全创业资金退出机制。制定我市发展中小企业创业资金的政策保障措施,从政策、中介服务、人才和科技等方面给予支持和保障。支持建立资产拍卖转让市场、产权转让市场,促进资产和抵押物变现。

  要积极鼓励、支持和引导非公有制经济持续健康快速发展。要立足于解决非公有制经济融资难、特别是部分非公有制中小企业融资困难的问题,探索建立多种形式的中小企业担保体系,拓宽中小企业的融资渠道。

(五)鼓励法院对金融机构诉讼案件适当给予费用优惠。金融机构诉讼案件中应缴的诉讼费、执行费,法院可根据案件具体情况予以减、缓、免,其减免部分冲抵政府对法院的收费核定额度。

  四、完善配套措施,搭建中小企业金融服务平台

  (三)加快征信体系建设,培育良好的社会信用环境

五、加强金融机构内部管理,提高整体抗风险能力

  (一)建设政银企互动平台。健全政银企沟通制度,落实牵头部门,明确部门职责,努力构建良好的政银企关系。一是建立和完善协调例会制度,坚持按季分析、通报经济金融形势;二是做好优势项目、优质企业筛选和推荐工作。三是定期召开中小企业融资协作洽谈会,向金融机构推荐生产经营好、发展潜力大、贷款风险小的优秀企业。

  进一步强化区、县政府在金融资源配置中的责任与定位,区、县政府要进一步强化对金融安全的理解和支持,为企业提供公平竞争的制度环境。政府各部门要坚持依法行政,带头恪守信用,努力打造诚信政府的形象,以创造良好的投资环境,增强本地区的资金吸引力。

各金融机构要进一步加强内部管理,规范业务流程,完善内控制度建设,认真总结近年来各类金融案件和金融挤兑风潮的教训,强化风险防范,建立业务问责制和资产损失责任追究制度。要树立发展意识,完善中小金融机构的法人治理结构,提高银行业务竞争能力,在发展中防范、化解风险。要加强对金融机构不良贷款的考核,按年制定不良贷款“双降”的目标,对不良贷款不降反升的金融机构,人民银行要从严掌握各类再贷款、再贴现的发放;银监分局要暂缓审批其新机构、新业务的设立申请,暂缓受理其晋升上一级职务的高级管理人员任职资格的审查。要努力探索金融业务创新,提高金融服务的科技含量,把绵阳金融业尽快建成与“科技城”建设要求相适应的安全、高效、快捷的金融产业。

  (二)建设信用担保平台。认真贯彻《四川省人民政府办公厅关于加快推进全省中小企业信用担保体系建设的意见(试行)》(川办函(2006 )182号)的精神,建立多层次、多元化的中小企业信用担保机构体系,充分发挥达州市中小企业信用担保公司的作用,壮大发展商业性民营担保机构,鼓励发展会员制担保机构,改善担保业发展环境。我市各级人民政府可视自身财力情况积极探索建立中小企业贷款担保风险补偿资金,对政策性中小企业担保机构的实际代偿损失给予一定比例风险补偿,以提高其风险防范能力。积极支持银行、担保公司、企业三方在平等互利的基础上加强合作。各相关部门要加强协调配合,按照国务院办公厅国办发(2006)90号和四川省人民政府办公厅川办发(2007)46号文件精神,做好对担保机构的政策引导、财务监管、业务指导和信息咨询,落实对中小企业信用担保机构的扶持政策和风险补偿措施,共同商议解决银、担、企合作中的困难和问题,促进其稳定健康发展。

  加强信贷登记咨询系统的运行和管理,全面推进征信系统建设。辖区各级人民银行要加强征信市场建设和监管,加快推进企业和个人信用信息平台建设,特别要拓宽非银行信用信息的采集范围,包括住房公积金、电讯缴费、法院判决、欠税等方面的信息,促进社会信用信息共享。要在坚持“行政引导、市场主导”的原则下,积极推进借款企业信用评级试点工作,探索对借款企业信用评级市场的监督管理经验,尝试建立以违约率为考核指标的信用评级事后检验制度,通过对信用评级市场的监督管理,规范中介机构的资信评级行为,推动社会信用体系的建设。

二○○四年八月二十日

  (三)建立中小企业信用信息平台。一是加强领导,制订统一规划,明确各部门的分工和职责,实现中小企业主管部门、工商行政管理、税务、银行、司法、国土资源、房管、环保、安全、通信、质监、水、电、气等部门中小企业信息的联网和共享。二是依托人民银行企业信用体系基础数据库,建立和完善全市中小企业信用档案。三是建立中小企业失信惩戒机制。对不讲信用的企业和个人依法曝光和制裁。综合运用法律、经济、舆论监督等手段在全社会形成激励守信和惩戒失信的机制。四是建立完善信用评估服务体系。积极引进第三方评级机构,引导银行业金融机构充分应用第三方评级成果。

  加快基层信用体系建设。地方性金融机构要以农户、农村企业和社区为基础,通过农户、社区居民信用等级评定,和乡镇政府、社区和劳动就业部门一道,大力组织创建信用乡镇和信用社区活动,促进农户小额信用贷款和下岗失业人员小额担保贷款工作的健康快速发展。在有效控制风险的前提下,推动农户联保贷款,降低下岗失业人员小额担保贷款的反担保门槛。

  (四)建设中介服务平台。一是进一步健全中介服务体系,积极支持担保机构、信用评级机构、资产评估机构、会计师事务所、律师事务所的发展,为中小企业提供信息服务、融资担保、教育培训、管理咨询、科技创新、创业辅导、市场开拓、政策法律等全方位的服务。二是加强对各类中介机构的管理,统一和规范中介机构执业行为。三是规范企业贷款抵、质押资产登记及评估行为,认真执行市政府《关于规范贷款抵押登记有关问题的通知》,简化抵押评估、登记、公证等手续,提高服务效率,减免行政性收费,明确和降低中介服务的收费标准,切实减轻中小企业融资成本。

  (四)加大案件执行力度,建立维护金融债权的法律环境

  五、提升企业素质,增强中小企业信用能力

  法律环境是金融生态环境的重要组成部分。完善的法律支持制度对金融部门制度建设具有重要意义。目前我市还存在通过诉讼手段清收不良贷款效果不佳、以银行为债权人的借款合同纠纷案件普遍存在执行率偏低、执行时间过长等问题,政府相关部门要组织研究部署清欠工作,定期听取清欠工作的进展汇报并及时做好协调;要强化司法的有效性,以保护金融债权为中心,明确债权人的有关权利,严厉打击各类逃废银行债务的行为;进一步加大案件执行力度和抵贷资产的变现力度,维护金融债权的严肃性和安全性。

88bifa必发唯一官网,  (一)提高企业综合素质。一是经营管理者要学习现代企业管理知识,建立健全现代企业管理制度,优化管理方式,夯实管理基础,推进管理创新,建立适合自身特点的科学治理结构。二是加强质量管理,严格按标准组织生产,强化质量检验和计量标准化工作,不断提高企业产品素质,严禁生产和销售假冒伪劣产品。三是加强产品开发、市场开拓和技术创新,向“专、精、特、新”方向发展,逐步提升产业层次,增强核心竞争力,不断提高企业综合素质,努力成为金融机构的优质客户。

  (五)规范中介服务,培育健康的中介市场环境

  (二)提高企业融资能力。中小企业经营管理者要主动加强金融知识学习,积极参与金融培训,了解各种融资渠道、金融产品、贷款程序,以适应融资规则的要求。生产经营规模小、财务人员缺乏、财务管理不健全的企业要充分利用社会中介服务,委托会计师事务所进行会计核算,健全财务管理,切实提高融资能力。

  中介服务机构是金融市场上重要的参与主体,其发展程度直接反映了地区金融发达程度。针对目前我市中介服务市场存在的专业化程度不高、信息披露真实性程度差、收费混乱等现象,应着力推进中介机构的规范化管理,除严格执行市场准入制度外,还应考虑制定相应的退出机制。以形成有序竞争,行业自律,服务高效,信息透明的中介服务发展格局。

  (三)提高企业信用水平。中小企业要建立规范透明、真实反映经营状况的财务制度,加强财务管理,定期向利益相关者提供全面准确的财务信息。遵纪守法、讲求诚信、履行社会责任。注重企业信用文化建设,努力建立良好的信用记录,切实提高信用意识和信用水平,积极成为合格的信贷市场主体,为融资创造良好的条件。

  1规范企业贷款抵、质押资产登记行为。有关部门要减少登记、评估环节,规范企业贷款抵、质押资产登记处置程序,防止重复登记、多头登记;抵、质押登记部门要延长抵、质押评估有效期,不得人为设置登记期限、登记项目;对抵押权没有完备的土地、房屋等抵押资产,不得办理注销抵押权、资产过户等改变资产权属的手续;要进一步按照国家有关规定规范房地产抵押登记、房地产权属登记行为,抵押登记、权属登记集中管理,统一办证。

  六、加强信用建设,改善中小企业融资环境

  2规范企业贷款抵、质押资产评估行为。企业贷款申请抵、质押登记或银行处置抵押资产登记、过户时,有关登记机关不得强行指定评估机构对抵、质押物进行评估,无论是动产或不动产,除法律规定要进行评估的外,只要抵押人和抵押权人双方认可,可不进行评估;抵押双方确实认为需要确定抵押物价值的,由抵押双方或资产处置双方自主选择有评估资质的中介机构进行评估,各行政职能部门不得因为未到其指定的评估机构评估而不予以登记或过户,严禁任何单位、经办人员利用职务之便,以指定推荐评估机构的方式,从中谋取利益;抵、质押登记机关应大力推行首问责任制,限时办结制、集中受理制、信息查询制等新型的审批模式,为抵押人和抵押权人双方提供优质、高效、快捷的服务,畅通企业贷款抵、质押资产评估绿色通道。

  (一)完善金融生态环境建设工作机制。认真总结我市金融生态环境建设中的好经验、好做法。按照市政府《关于加强达州市金融生态环境建设的意见》要求,进一步加强对金融生态环境建设的组织领导,健全工作机制,加大工作力度,强化考核激励,狠抓工作落实,力争在3-5年使我市金融生态环境有明显改善。

  3规范收费。针对当前反映比较强烈的企业抵、质押贷款中的评估、产权登记的收费问题和金融机构处置不良资产的收费问题。市上由市物价局牵头,对企业抵、质押贷款和金融机构处置不良资产全过程各环节、各收费项目进行清理和审核。不该收的坚决不收,能降低的尽量降低,努力为全市申贷、放贷、收贷工作创造一个规范和宽松的环境。

  (二)营造良好的政务环境、法制环境。严格依法行政,努力提高政府行政效能。法院、公安、工商行政管理等部门要支持银行维护金融债权,综合运用经济、行政、法律等手段加大对各种金融案件的执行力度,提高执行效率,严厉打击逃废银行债务行为,维护银行的合法权益,积极支持银行维护金融债权。

  4禁止强行服务。企业在申请抵押贷款时,各商业银行应本着保险、公证自愿的原则,就抵押是否办理公证、鉴证和保险事项与贷款企业协商,严禁任何部门利用企业办理抵押贷款的各项手续时,强制企业办理公证、鉴证和保险业务。

  (三)努力培育推动金融生态环境建设的舆论环境。充分利用网络、广播、电视、报刊等新闻媒介,加强对社会公众的金融知识宣传,普及各种金融知识,大力开展诚信教育,努力提高全社会的信用意识。

  (六)规范民间融资活动,创造良好的金融环境

  二○○八年一月九日

  司法部门和银行业监督管理机构要严厉打击破坏金融秩序的违法犯罪行为,为金融业的健康发展创造良好的社会环境。对乱设金融机构、乱办金融业务、乱集资的金融“三乱”行为,发现一起,查处一起。要正确引导、规范民间借贷,依法取缔谋取暴利的“地下钱庄”和地下高利贷。人民银行、银监分局要联合建立民间借贷监测系统,对民间借贷的规模、利率等情况定期监测,加强对民间融资的监督和管理。要积极引导金融机构推广企业理财和个人理财业务,并适时推出个人委托贷款业务,为民间资金提供投资渠道。

  (七)强化银行业自我调节自我发展机制,建立良好的市场竞争环境

  首先要进一步构建完善我市的金融组织体系,建立良好的银行同业竞争环境,促进银行业的竞争和发展。其次要进一步鼓励银行深化内部改革,提高风险防范能力和自我发展能力。第三,商业银行要加大产品创新力度,大力开拓中间业务发展。第四,加强银行与企业的沟通,按照市场化原则相互选择,在良好信用基础上创建新型银企关系。第五,增强同律师事务所、会计师事务所、评估机构、评级机构等中介服务机构的交流,并能自觉地利用它们的信息服务,了解企业执行国家会计和审计准则的真实情况。

  五、建立我市金融生态环境建设的监测制度

  金融生态环境建设是一项长期性的系统工程,不可能一蹴而就。为促进此项工作的可持续发展,需建立有效的监测指标体系来衡量和把握金融生态环境建设工作进展情况和效果。监测指标体系,包括经济金融总量指标、贷款质量指标、资金效益性指标和社会环境指标等若干大类。金融生态环境建设领导小组将整合各金融机构的研究力量,加强对创建过程中的热点、难点问题的调研,及时总结经验,进一步修订完善金融生态环境监测指标评价体系,使其更加科学、合理、有效。

  六、加强督促检查,确保金融生态环境的建设效果

  各级各部门要高度重视金融生态环境建设工作,切实加强领导,做到机构、人员、措施、工作四落实。由市领导小组牵头,定期对工作进行督促检查,对行之有效的办法和措施进行总结推广,对影响、破坏金融生态环境建设的单位、部门和责任人,要予以通报限期整改,情节严重、影响较坏的要根据相关法律、法规和《泸州市行政效能监察施行办法》(泸市府发(2006)1号),依法追究责任。

  二○○六年四月十八日

  附件:

金融生态环境建设领导组成员名单

  组长杨文杰副市长

  副组长赵一先市政府副秘书长

  黎明市人行行长

  谢伦刚泸州银监分局局长

  成员单位市政府财经办主任

  泸州市财政局局长

  泸州市审计局局长

  泸州市工商局局长

  泸州市国税局局长

  泸州市地税局局长

  泸州市公安局局长

  泸州市物价局局长

  中国工商银行泸州市分行行长

  中国农业银行泸州市分行行长

  中国银行泸州市分行行长

  中国建设银行泸州市分行行长

  中国农业发展银行泸州市分行行长

  泸州市商业银行董事长、行长

  四川省信用联社泸州办事处

  领导小组办公室设在市人行,市人行副行长李勇兼任办公室主任,市政府财经办周红剑为办公室成员。

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